专精特新：中小企业的金融服务利器

　　专精特新中小企业是指具备专业化、精细化、特色化、新颖化等优势的中小企业。这些企业多数是处于初创期、成长期的轻资产企业，需要覆盖企业全生命周期的成长型、长期资金支持。

　　一、融资难题

　　1.风险较高。由于这类企业技术开发和成果转化前景存在不确定性，市场竞争激烈，经营波动较大，风险相对较高，容易导致贷款违约或资产贬值。

　　2.抵押物缺乏。由于这类企业多为轻资产企业，以知识产权、技术秘密等无形资产为主，缺乏合格的抵质押物，难以提供有效的担保。

　　3.信息不对称。由于这类企业多为初创期、成长期企业，财务报表不规范或不完整，信息披露不充分或不及时，难以让金融机构全面了解其经营状况和信用状况。

　　4.融资渠道单一。由于这类企业多数规模较小，且具有“两高一轻”的特点，即高技术投入、高人力资本投入和轻资产，需要大量长期性资金投入，但传统的银行贷款等融资方式往往难以满足其需求，而股权融资、债券融资等市场化融资方式又受制于市场环境和政策条件。

　　二、解决方式

　　1.建立健全政策支持体系。国家出台了《关于支持“专精特新”中小企业高质量发展的通知》等文件，明确了支持目标、内容和方式，并安排了100亿元以上的奖补资金，引导地方完善扶持政策和公共服务体系。地方政府也通过成立引导基金、科技型企业担保基金、风险补偿基金等方式，分散融资风险，增强市场活跃度。

　　2.创新风险管理手段。银行根据专精特新中小企业的经营特点创新传统风控手段，如组建专营机构或服务团队，制定差异化考核政策;运用专业评估技术，利用大数据平台整合多渠道信息，对企业风险和金融服务需求进行更为精准的分析与画像;设计“弱担保、弱抵押”的信贷专属产品，如知识产权质押、订单质押、应收账款质押以及担保贷等。

　　3.拓展多元化融资渠道。除了银行贷款外，还要积极发展股权融资、债券融资等市场化融资方式，并推动各类金融机构之间的协同配合。如投贷联动模式，在这种模式中，商业银行负责对科创型中小企业发放贷款，而风险投资机构则对科创型中小企业进行股权融资。双方可以在企业生命周期的不同阶段联合建立风险控制机制。

　　4.提供综合化公共服务。通过支持部分国家(或省级)中小企业公共服务示范平台强化服务水平，为专精特新“小巨人”企业提供技术创新、上市辅导、创新成果转化与应用、数字化智能化改造、知识产权应用、上云用云及工业设计等服务，并提供“点对点”服务。
 

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